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授信尽职免责困难及建议

尽职免责制度的实施在一定程度上缓解了银行内部的问责压力，据调查显示，自该制度实施后，银行贷款问责的人数规模和员工问责比率均呈现下降趋势。这一变化体现了制度对一线员工和客户经理积极性的保护作用，尤其是在不同银行根据自身情况逐步引入这一机制后，成效更加明显。

然而，尽职免责并非毫无法律依据，其实施必须符合《中华人民共和国商业银行法》的规定。该法强调了商业银行的设立和变更需经国务院银行业监督管理机构批准，任何未经许可的行为都将受到严格监管。例如，商业银行在名称变更、注册资本调整等关键事项上，必须得到审批，且更换董事和高级管理人员也需要经过资格审查。

同时，对于商业银行的不当行为，如无故拖延支付存款本金和利息，违反结算业务规定，或非法查询、冻结存款等，都将依法承担责任。如果违反上述规定，银行不仅可能面临罚款，还可能对存款人或其他客户造成财产损害，这些行为都将受到严厉的法律制裁。

总的来说，尽管授信尽职免责制度带来积极影响，但其实施必须在严格的法律框架内进行，以确保金融市场的稳定和消费者权益的保护。建议银行在推行制度的同时，强化内部合规管理，确保在尽职免责的同时，实现业务的合规运营。