如何看待供应链金融业务风险

一、信用风险

1. 企业自身信用风险：供应链金融中，银行主要关注核心企业的信用状况，但企业自身的经营战略变化也可能引发信用风险。

2. 供应链环境信用风险：由于供应链跨度较大，银行需要全面了解各成员企业的经营状况和发展前景，增加了授信难度。

3. 道德风险：道德风险不仅涉及受信企业，还包括供应链中的核心企业、监管公司、第三方管理机构等关联方。在信息不对称的情况下，融资行为可能演变成一场博弈，从而产生道德风险。

二、法律风险

1. 操作风险：包括合法经营、人员授权控制、业务管理控制等方面的问题，以及外部法律法规变动带来的风险。

2. 信用风险：包括授信管理、准入退出机制、授信制度、风险政策等方面的问题，以及交易风险、利率风险等市场风险引起的法律风险。

3. 法律风险：供应链金融业务涉及新型金融信贷产品，契约设计和操作流程中可能存在法律隐患和漏洞，容易侵害银行权益。

三、操作风险

1. 质押物所有权风险：包括应收账款和存货的所有权风险。

2. 内部流程风险：银行内部流程可能导致操作风险。

3. 人员因素风险：银行员工素质和能力对操作风险有重要影响。

4. 系统风险和外部事件风险：突发事件和国家政策变动可能导致损失。

四、风险扩散

供应链金融风险具有自我扩散的特征。在这种融资模式下，银行会降低对融资企业本身的信用评价，从而对其授信，以促成整个供应链交易的完成。随着融资工具向上下游延伸，风险也相应扩散。如果供应链上某个节点出现问题，风险将迅速蔓延至整条供应链，甚至可能导致整个供应链崩溃。