企业贷后调查报告

一、企业贷后调查报告

企业贷后调查报告模板

企业贷款是十分常见的，那么在对企业进行贷后的情况调查时应该如何写好相关的调查报告呢?下面就和我一起来看看吧。

企业贷后调查报告模板【一】1、基本情况：

企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。

2、财务状况：

(1)资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备;流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金(含周转金)逐项写清;无形资产包括土地、商标等;递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益，资产负债比率。

(2)生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。

3、企业贷款的可行性分析：

(1)资产负债分析;

(2)生产周期与流动资金分析;

(3)现金流量分析;

(4)生产与销售分析;

这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负债性的调查结论、贷出与否、准贷金额。

4、资信状况：要写清贷款户是否有不良信用记录，打印企业信用报告。

5、贷款用途：要写明贷款户申请贷款的真实用途，并测算其贷款金额需求量是否符合实际。

7、贷款方式：属于保证方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格，属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、(房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、还款的来源等。

企业贷后调查报告模板【二】一、借款人基本情况

1、借款人资格审查：该企业创建于1983年，2004年4月对原XX水泥厂进行了股份改制，改制后的企业名称为XX有限公司登记注册的.《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金7445.3万元，营业期限2004年4月7日至2014年4月6日，经营范围为32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生产销售，复膜编织袋的生产，水泥石料的开采及经销等;《组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日;《贷款卡》编号为610303000003368601;以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格，公司贷款调查报告。

2、借款人基本情况：XX有限公司为XX县XX企业集团总公司下属的企业，企业住所位于XX县XX工业园区，主要产品为XX牌普硅32.5#、42.5#水泥。从业人员2565人，其中：管理和中级技术人员435人。公司由股东选举产生董事会、监事会，内部设有办公室、生产科、供应科、销售科、财务科、质技科、安全科、保卫科八个职能部门。现拥有20万吨生产线一条、30万吨干法旋窑生产线三条以及正在扩建的100万吨干法旋窑生产线，年产优质石灰石150万吨的自备石灰石矿场2个，年产合格编织袋2500万条的生产线1条，加工水泥配套设备的机械制造科1个，年成品水泥生产能力可达300万吨。设立了8个销售办事处，拥有160多人的销售队伍，形成了强大的销售网络。现企业已成为集矿产、水泥生产销售、水泥设备修造、水泥编织袋生产为一体的水泥生产基地。其产品已通过ISO9002质量体系国际认证，其产品畅销西安、宝鸡、天水等地，位列全省同行业三强，2004年获得全国免检产品并荣获陕西名牌产品称号，同年被省国、地税局评为A级纳税人。

4、借款人信用及用信情况：该企业现在我行XX车站分理处开立基本结算账户，是与我行建立信贷关系较早的企业之一，连续多年被农行评为AAA级信用企业，2006年信用等级评定为AA级，报告日信用等级测评为AAA级，货款归行率达90%以上，银企合作关系融洽。2006年度核定授信总额5437万元，现有我行贷款总额5437万元，其中：短期贷款1567万元、中期贷款3870万元，贷款形态四级、五级分类均为正常贷款。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。

二、企业经营情况及财务状况分析

企业创建23年来，经历了八次大规模的技术改造，现已成为年产160万吨的大型水泥生产企业，经济实力得到飞速发展，经营管理体系和质量保障体系十分健全和规范，培养造就了一批素质高的经营管理人员和产、供、销营销队伍，经营管理和技术力量雄厚，产品倍受用户青睐。今年以来，水泥销售价格调高后，企业呈现生产产销两旺，产品供不应求的良好发展势头。

1、经营情况分析

近三年经营指标状况单位：万元、%

年度销售收入利润总额净利润

2003年18269.51561.21045

2004年29009.92164.02164

2005年3143232653265

2006年6月1584025082508

从以上数据分析，2003—2005年企业经营发展迅速，销售、利润总量大幅度上升，主要是随着生产工艺技术、产品产量等增强扩大，加之，严格控制和降低产品生产成本，盈利水平逐年提高。2005年12月底，企业资产总额34473万元，其中：流动资产2415万元、固定资产32058万元;负债总额15946万元，其中：流动负债4590万元，长期负债11356万元;所有者权益18528万元，其中：实收资本6847万元;资产负债率为46.3%，流动比率为52.6%，2005年全年实现销售收入31432万元，利润总额3265万元，销售利润率为16%。

截止2006年6月底，资产总额40049万元，较年初增加5576万元。其中：流动资产7737万元，较年初增加2084万元;货币资金3689万元，较年初增加434万元;应收账款2万元与年初持平，主要是企业产品从不赊账，做到这一点，对这么大的企业来说是难能可贵的;预付账款2520万元，较年初增加1150万元，主要是新上生产线的部分设备付款;存货1315万元，较年初增加300万元，主要是产成品和储备原材料的占用，占用结构较为合理;固定资产32313万元，较年初净增3493万元，主要是设备和在建工程的增加，其中在建工程932万元;企业现有负债总额19013万元，其中，流动负债6102万元，主要是短期借款2367万元，应付账款299万元，较年初减少338万元;应付工资1382万元，较年初增加381万元;应付福利费704万元，较年初增加447万元;其他未交款和预提费用较年初增加942万元;长期负债12911万元，较年初增加1555万元，主要是内部扩股和集资形成，长期借款6070万元，较年初保持不变。该企业目前借款总额14330万元(现在我行借款总额5437万元，信用社贷款3000万元，内部集资5893万元)，其中金融机构短期借款2367万元，长期借款6070万元;所有者权益21036万元，其中实收资本11594万元，盈余公积6934万元，未分配利润2508万元。从以上分析可以看出，该企业的资金结构合理，积累充足，综合实力雄厚，市场抗风险能力较强。

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二、企业贷款跟踪调查报告怎么写???

中国银监会统计部专题分析组近日公布了一份名为《当前银行业信用风险状况及原因分析》的报告。报告指出，宏观调控后，要高度重视不良贷款反弹的迹象，预计今年不良贷款余额又将新增300多亿元。(大盘不断下跌为哪般？)报告指出，信用风险仍是当前银行业的主要风险。2005年上半年不良贷款实现“双降”，主要得益于工商银行实施股份制改造和财务重组，如剔除工行剥离因素，银行业金融机构不良贷款实际上呈现出反弹迹象。

报告分析，宏观调控的正面效应一般是在中长期内逐步体现的，但短期内往往要付出一些成本，从当前情况看，当部分行业过热状态消除后，生产企业又暴露出一些值得关注的问题，如存在着经营粗放、管理薄弱，生产销售增幅回落，企业产品服务调整能力变差，企业消化成本能力不足、利润空间明显压缩等问题。上述问题虽然是宏观调控的必然反映，但在一定时期内都会不同程度地在银行信贷质量上得到最终反映，要引起高度重视。(个股全面跟踪黑马将从这里起飞?)

报告称，2004年我国成功控制钢材、水泥、电解铝等热点行业和清理固定资产投资项目后，银行不良贷款余额增加400多亿元。今年国家对房地产投资和出口结构进行了必要的调整，部分企业效益明显下滑，预计不良贷款又将新增300多亿元。因此，应该采取多种措施，防范和化解银行业风险。

报告还提醒，工商银行股改后的形势仍不容乐观。根据银监会对工商银行部分分支机构的调研，此次工行股改，对不良贷款实施政策性剥离后，不良贷款率仍然偏高；同时，实际可疑类贷款额度仍然很大。这些不良贷款和风险的存在，将对国有银行股改后形成很大的经营压力，并可能产生负面影响。

三、贷前调查的方法主要有哪些？

贷前调查的方法包括：

①现场调研；

②非现场调查：搜寻调查、委托调查及通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会（商会），政府的职能管理部门（如工商局、税务机关、公安部门等机构）了解客户的真实情况等其他方法。

四、如何撰写企业贷款贷前调查报告

贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策企业贷前调查，规范撰写贷前调查报告?按信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款；3、客户财务状况、经营效保情况和信贷风险评价；益分析；6、贷款调查意报告的主要内容，企业：一、企业基本情况（一）企业概况：主要包括企质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转要说明关联企业的有关情况。（二）经年产值、上年利税、品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。（四）管理情登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。三、企业还款能力这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为：（一）产、供、销情况分析对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。（二）财务和信用分析据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。主要考核以下三个综合指标：一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。另外，借款企业必须在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%（或一定比例）时，应注意分析帐龄分布情况。（三）还贷来源及还款时间分析分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。四、借款担保方式属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。五、提出调查结论调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：1、贷与不贷；2、贷款方式；3、贷款金额；4、贷款期限；5、贷款利率；6、还款方式等。六、调查人签名企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名及时间。