客户风险预警包括什么内容怎么监测

一、客户风险预警包括什么内容?怎么监测?

客户风险预警是指通过贷后检查(包括现场检查和非现场检查)发现贷款风险的早期预警信号，运用定量和定性分析相结合的方法，尽早识别风险展变化趋势，并按规定的权限和程序对问题贷款采取针对性的处理措施。风险预警包括对行业、地区和客户的风险预警。那么客户风险预警包括什么内容呢?怎么监测的呢?跟我一起

客户风险预警包括什客户风险预警的内容

1、行业方面，包括行业环境风险、风险等。

行业环境风险因素主要包括宏观经济周期、财政货币政策、产业政策、法律法规及外部冲击等方面。

行业经营风险因素主要包括市场供求、产业成熟度、行业垄断程度、行业依赖度、产品替代性、行业竞争主体的经营状况等。

行业财务风险因素包括净资产收益率、行业盈亏系数、资本品销售率以及全员劳动生产率等关键指标。

2、区域重大变化、区域经营环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。

二、客户风险预警的监测

1、客户财务风险

从收集的财务信息中，现的早期财务警示信号：

(1)流动负债或长

(2)较高的负债与所有者权益比率。

(3)资产负债表结构的重大变化。

(4)不合格的审计。

(5)显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据。

(6)总资产中流动资产所占比例的下降或资产组合的急剧变化。

(7)流动比率或速动比率的大幅降低。

(8)固定资产的

(9)准备金的大量增加。

(11)没有

(12)客户现金流状况的恶化。

(13)应收账款数额或比率的急剧增加或收取

(14)存货周转率的放慢。

(10)无形资产占比太高。

(15)会计师的变化。

(16)不断降低或迅速增加的销售额。

(17)销售收入总额与

(18)不断增加的成本以及逐渐减少的利润率或不断上升的营业损失。

(19)日常开支相对于销售额的不成比例增长。

(20)总资产报酬率或总资产周转率不断降低。

(21)对短期负债的严重依赖。

(22)季节性贷款申请的时间性所发生的显著变化。

(23)贷款申请规模或频率的急剧变化。

(24)不断减少的银行存款余额。

(25)过量的或未曾预见的票据延期。

(26)对固定资产或流动资产需求不良的财务规划。

(27)客户能否到期、足额偿还贷款，是银行风险监测的重点，在对客户财务风险的监测中，要对客户的长短期偿债能力高度关注。

2.客户非财务风险的监测

在收集的非财务信息中，应密切关注客户出现的早期非财务警示信号：

(1)超出公司的管理和控制极限的过度增长。

(2)公司出现劳动力问题。

(3)公司业务性质的改变。

(4)无效率的厂房和设备布局。

(5)不能实现日程上的既定安排。

(6)在计划方面表现出来的无能。

(7)缺乏系统性和连续性的职能安排。

(8)冒险参与企业并购、新项目投资、新区域开发或生产线启动等投机活动。

(9)在回应低迷的市场或不景气的经济状况时反应迟缓。

(10)缺乏可见的管理连续性。

(11)高管人员的行为方式和个人习惯发生了变化。

(12)高管人员的婚姻出现问题。

(13)高管人员没有履行个人义务。

(14)关键的人事变动。

(15)主要产品系列、特许权、分销权或者供货来源丧失。

(16)丧失一个或数个财务状况良好的大客户。

(17)不良的厂房和设备维护。

(18)没有及时更新或淘汰过时的或效率低下的厂房和设备。

(19)其他金融机构提供的风险信息。

(20)保险公司由于客户没有支付保险金而向其发出了保单注销函。

(21)司法机构针对客户发出判决。

二、客户风险识别的主要内容？

在风险管理中,风险识别的主要内容有以下几点：1、为交易购买风险。一旦其中一项或几项有风险状况发生，就由保险公司承担风险，这样损失的控制就能够通过较小的成本实现。实际当中的保险主要由财产保险、未授权交易保险、董事及高级职员责任保险、银行一揽子保险、其他险种构成。2、对监测活动进行强化。运用大数据对贷款变化进行动态监测，由按月检测替代当前的按季度检测，通过提前预警实现提早退出。商业银行人员的风险控制能力和风险发现意识较强，但是仍需要实现对一定方法和技巧的掌握。一旦发生以下状况：不好联系客户、报表和纳税上信息不提供、转移基本账户、异常现金流、外部评价差，就应当及时处理。应当从预警信号的级别出发，有商业银行工作人员进行各种情况的有效处理，对于风险预警信号级别应当注意。3、运用信用衍生产品控制风险。信用衍生产品包括综合结构化产品、信用息差期权、信用息差产品、总收益互换、信用违约互换，这些产品能够散化风险，将信用风险集中度降低，对于提升银行系统稳定具有非常重要的意义和价值。

三、风险预警主要包含哪些内容?

企业风险预警系统主要包括三个子系统，即风险识别子系统、风险评价子系统和风险预警子系统。风险识别子系统的关键是要树立风险识别分析的系统观。通常采用的方法有核查表、WBS、因果分析图、流程图。风险评价子系统就是对识别出的风险因素进行量化和重要性评价，进而通过预警子系统来判断是否应当发出警报以及发出警报的级别。

四、客户风险预警包括什么内容?怎么监测?

客户风险预警是指通过贷后检查(包括现场检查和非现场检查)发现贷款风险的早期预警信号，运用定量和定性分析相结合的方法，尽早识别风险的类型、程度、原因及其发展变化趋势，并按规定的权限和程序对问题贷款采取针对性的处理措施。风险预警包括对行业、地区和客户的风险预警。那么客户风险预警包括什么内容呢?怎么监测的呢?跟我一起来看看吧!

客户风险预警包括什么内容?怎么监测? 一、客户风险预警的内容 1、行业方面，包括行业环境风险、行业经营风险、行业财务风险等。

行业环境风险因素主要包括宏观经济周期、财政货币政策、产业政策、法律法规及外部冲击等方面。

行业经营风险因素主要包括市场供求、产业成熟度、行业垄断程度、行业依赖度、产品替代性、行业竞争主体的经营隋况、行业整体财务状况等。

行业财务风险因素包括净资产收益率、行业盈亏系数、资本积累率、销售利润率、产品销售率以及全员劳动生产率等关键指标。

2、区域方面，包括区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。

二、客户风险预警的监测 1、客户财务风险的监测

从收集的财务信息中，风险经理应当密切关注企业出现的早期财务警示信号：

(1)流动负债或长期负债的异常增加。

(2)较高的负债与所有者权益比率。

(3)资产负债表结构的重大变化。

(4)不合格的审计。

(5)显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据。

(6)总资产中流动资产所占比例的下降或资产组合的急剧变化。

(7)流动比率或速动比率的大幅降低。

(8)固定资产的剧烈变动。

(9)准备金的大量增加。

(11)没有按时收到财务报表。

(12)客户现金流状况的恶化。

(13)应收账款数额或比率的急剧增加或收取过程的显著放慢。

(14)存货周转率的放慢。

(10)无形资产占比太高。

(15)会计师的变化。

(16)不断降低或迅速增加的销售额。

(17)销售收入总额与销售收入净额之间的巨大差异。

(18)不断增加的成本以及逐渐减少的利润率或不断上升的营业损失。

(19)日常开支相对于销售额的不成比例增长。

(20)总资产报酬率或总资产周转率不断降低。

(21)对短期负债的严重依赖。

(22)季节性贷款申请的时间性所发生的显著变化。

(23)贷款申请规模或频率的急剧变化。

(24)不断减少的银行存款余额。

(25)过量的或未曾预见的票据延期。

(26)对固定资产或流动资产需求不良的财务规划。

(27)客户能否到期、足额偿还贷款，是银行风险监测的重点，在对客户财务风险的监测中，要对客户的长短期偿债能力高度关注。

2.客户非财务风险的监测

在收集的非财务信息中，应密切关注客户出现的早期非财务警示信号：

(1)超出公司的管理和控制极限的过度增长。

(2)公司出现劳动力问题。

(3)公司业务性质的改变。

(4)无效率的厂房和设备布局。

(5)不能实现日程上的既定安排。

(6)在计划方面表现出来的无能。

(7)缺乏系统性和连续性的职能安排。

(8)冒险参与企业并购、新项目投资、新区域开发或生产线启动等投机活动。

(9)在回应低迷的市场或不景气的经济状况时反应迟缓。

(10)缺乏可见的管理连续性。

(11)高管人员的行为方式和个人习惯发生了变化。

(12)高管人员的婚姻出现问题。

(13)高管人员没有履行个人义务。

(14)关键的人事变动。

(15)主要产品系列、特许权、分销权或者供货来源丧失。

(16)丧失一个或数个财务状况良好的大客户。

(17)不良的厂房和设备维护。

(18)没有及时更新或淘汰过时的或效率低下的厂房和设备。

(19)其他金融机构提供的风险信息。

(20)保险公司由于客户没有支付保险金而向其发出了保单注销函。

(21)司法机构针对客户发出判决。