商业银行应确定统一授信的审批程序

商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，包括信息收集、核实、授信审核、审批的全过程。

1、统一授信管理是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。

2、在计划经济体制下，银行对信贷业务的风险意识比较淡薄，银行对信贷业务的管理主要是对单一产品的总量控制，传统的信贷业务只有贷款业务。

3、随着市场经济的发展，企业作为一个独立的法人自负盈亏，业务经营品种不断增加，银行为了适应企业对金融服务的新需求，也相应地增加了信用证业务、担保业务、承兑汇票等业务。

4、由于银行内部传统的分工，各种业务品种由不同的部门分管，分别制定限额，分别作业务统计分析，使得银行对企业的风险控制只在产品上，而对企业的总体风险失控。

商业银行的经营模式：

1、一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润，此种经营模式对银行来说比较安全可靠。

2、另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。

3、商业银行的职能是由它的性质所决定的，概念是区分于中央银行和投资银行的，它是储蓄机构而不是投资机构。商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。