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企业融资期限应该如何管理

融资期限的管理是一项前置工作，是企业融资规划中的一项重要内容。

众所周知，资金是企业的血液，充足的资金是保证企业稳定运作的重要前提，对融资成本、融资风险的管理，有时会直接左右企业的发展命脉。

因此，企业需要结合自身经营发展情况，合理预测资金需求，通过对融资途径、规模、成本、期限、时机等进行科学地预测、决策和管理，在满足公司经营及发展的资金需求同时，降低融资成本、防范资金风险、最大限度提升公司的资金利用率，提高公司的融资效益。

好的融资规划不仅仅局限于融资期限的规划，应当包括：

1. 科学预测融资需求

根据成本分析、存货模式等测算最佳现金持有量，进而根据企业短期现金流预测得到未来融资缺口。通过已有融资合同，根据条件及历史融资情况得出最佳融资方案。

2. 融资利息动态分析

签订融资合同时，如何确定相关因子对利息付款的金额与节奏影响？

不同的计息方式、计息周期、付息模式，对企业的融资成本、现金流会产生什么样的影响？企业在签订融资合同前，应明确相关因子对利息付款的金额与节奏影响，争取更适合自身资金情况的融资合同条款。

3.合理安排融资期限与结构，控制融资成本和风险

合理确定融资期限使之与现金流相匹配，做好资金的动态平衡，合理融资结构（短期、中期、长期），避免债务集中到期，避免存贷余额双高，切实控制融资成本。

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我和企业交流时，提醒创业家，融资时的第一件事就是知道“找谁拿钱？钱用多久？付出什么代价或资源？”，“用多久”就是说融资期限，具体来说几点：

（1）融资前就应考虑到融资期限管理，这主要指了解不同资本的利率、使用代价、使用额度等，根据融资目标合理做出选择，做好计划；

（2）融资后完善期限管理账表、做好逾期风控预案。如实反映每月或约定时间段的资金使用情况，和相关方明确逾期罚息率，并做好逾期处理流程及应对机制，做对投资人负责的合格“”资本管理人；

总之，做好融资期限管理，充分发挥资本价值，是每家企业的融后必修课。