不良率“领衔”城商行！蒲五斤如何推进兰州银行零售转型
- 培训职业
- 2025-05-06 07:36:47
近年来，兰州银行在银行业整体业绩面临压力的背景下，虽保持营收正增长，但2024年一季度，兰州银行的业绩出现了波动，营业收入和归母净利润分别同比下降1.33%和0.89%，相比于2023年同期增速大幅下滑。
在2023年的年报中，兰州银行实现了80.16亿元的营业收入，同比增长7.59%，归属于母公司股东的净利润达到18.64亿元，同比增长7.55%。然而，与2022年超过10%的增速相比，兰州银行的业绩增长趋势有所放缓。
作为一家总资产不到5000亿元的中小型银行，兰州银行的净利润增速并未达到市场预期，但其在净息差、净利差方面却表现不佳，位于A股城商行倒数，这可能源于其零售业务转型进展缓慢。截至今年一季度，兰州银行不良贷款率为1.83%，在A股城商行中排名第二。
面对增长乏力的挑战，兰州银行行长蒲五斤提出了加速零售业务转型的战略，将重点放在消费贷、中间业务及个人金融业务等领域。然而，目前该战略的实施效果并不明显。
从业务结构角度来看，兰州银行原本的优势在于对公业务，而零售业务相对较弱。蒲五斤行长着重提升个人金融业务，个人贷款总额从2020年的488.6亿元增长至2023年的586.6亿元，两年时间实现了10%以上的增长速度。然而，个人业务占全部贷款比重仍然较低，相较于业内领先城商行仍有较大差距。
兰州银行零售业务发展迟缓的主要原因在于个人按揭业务及中间业务收入表现不佳。个人按揭业务作为推动零售业务发展的关键环节，尽管在零售贷款中占比超过一半，但由于2022年房地产市场下行，住房贷款增速明显放缓，对整体零售业务的增长构成拖累。
轻资产的手续费中间业务目前尚难以成为兰州银行的主要收入来源，其占整体收入比重尚不足5%，且自2021年以来，该业务收入还呈现持续下滑态势。消费贷业务虽增速较快，但在零售贷款中的占比仅为三成，对零售贷款的拉动作用明显逊于按揭贷款。
兰州银行当前面临的最大挑战是增长乏力，同时风控问题成为其发展的主要障碍。零售业务转型及提振中间收入的难题，以及频繁的罚单，显示了兰州银行在风控尤其是内控上的不足。
兰州银行及其下辖的九家支行在2023年因多项违规违法行为被处以高达710万元的罚款，其中总行被罚款390万元，各支行累计被罚款320万元。主要违法违规事实包括员工管理漏洞、案件信息报送未按法定要求执行、印章管理失范、贷款业务中的“三查”制度执行不到位、EAST数据质量管理未达标、普惠型小微企业数据统计口径与监管要求不符等。
兰州银行在个人信息保护方面也存在不足，今年4月，甘肃省通信管理局通报指出，“兰州银行”及“兰州银行企业版”等APP存在违法违规收集使用个人信息的问题。
总体来看，虽然兰州银行稳住了营收和利润，但核心风险指标未见好转。面对外部经济下行趋势和内部公司管理提升的需求，兰州银行需加强零售业务转型，同时提高风险管控能力，以迎接下一个经济增长周期。
多重随机标签