一篇明白：累计收益率、年化收益率、预期收益率
- 培训职业
- 2025-05-05 23:40:22
揭示收益率的秘密：深入理解累计、年化与预期
在日常交谈中，我无意间发现了一个关于收益率理解的普遍误区，这让我意识到普及理财知识的重要性。让我们一起来澄清这些概念，避免未来的误解。
年化收益率：背后的计算逻辑
“年化收益率”这个名字其实揭示了它的含义——以年为单位的平均回报率。其计算公式是：(投资期内收益 / 本金) × (投资天数 / 365) × 100%。以新客理财为例，投资1万元，28天后，根据6%的年化收益率，实际收益为10000 * 6% / 365 * 28 = 46.03元。别小看这46块，平均到每天，就是大约1.6元的收益。相比之下，余额宝的宝盈货币基金年化1.32%，每天收益仅0.36元，银行活期和定期的利率更低，收益差距明显。
累计收益率：简单明了的总回报
累计收益率，即总收益率，是最直观的收益体现。例如，投资100元，一年后赚5元，累计收益率就是5%；两年后赚10元，就是10%。它适用于一次性投资的收益计算。回想我20年前购买的基金，累计收益率高达34.16%，显示了长期投资的力量。
7日年化收益与日万份收益：货币基金的“小秘密”
对于余额宝用户，7日年化收益和日万份收益是两个重要的指标。前者是基于最近7天平均收益换算的年化收益率，通常与年化收益率相差不大。后者直观地展示1万元一天的收益，比如某基金的日万份收益为0.5元，意味着投资1万和3万分别是一天0.5元和1.5元的收益。
预期收益率：理论与现实的桥梁
最后，预期收益率(E(Ri))是一个理论上的收益率，它由无风险收益率(Rf)和β系数(E(Rm) - Rf)决定，通常用于评估投资产品的潜在回报。然而，它并非实际收益率，实际与预期可能并不一致，我们需要用累计和年化收益率来更准确地衡量投资表现。
理财知识的积累就像投资一样，需要一点一滴的积累和理解。关注理财，每一天都能收获新的洞见，让我们一起在理财的道路上稳步前行吧！
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