万能保险跟分红保险 有什么区别 钱怎么算
- 培训职业
- 2025-05-05 06:58:53
在比较分红险和万能险时，关注的核心往往是到了某个时间点能拿回多少资金。除了定期返还的寿险产品，如果持有十年，最终只能选择退保。实际上，单纯从能拿回的资金量来看，保险可能不是最优选择。虽然保险公司常宣传高分红或高万能收益，但需注意实际计算收益时的本金并非全部缴纳的保费，而是扣除费用和保障成本后的金额。尤其在前几年，与缴纳的保费会有较大差异。
万能保险与分红险的主要区别不仅在于产品形态，还体现在保障方面。1. 产品形态上，传统分红险的保费是固定的，保险金额同样固定，缴费年限也固定，除了分红金额不固定外，其他都很明确。而万能险给人的感觉是各种要素都可能不是固定的，包括缴费金额、缴费年限、保障金额和收益。固定或不固定对每个人来说，未必是好事或坏事。固定分红险能更有效地起到强制储蓄的效果，投保人容易理解。而万能险的灵活体现在没有强制储蓄的压力，缴费更加灵活，遇到经济压力时可选择缓缴。
2. 在保障方面，选择万能还是传统分红险，除了保费限制（万能险通常年缴，而分红险可选择月缴、季度缴等，且万能险的最低保费通常较高，如平安万能险年缴最低4000元，需一次性支付），更重要的还是保障的区别。万能险在前期用较少费用就能获得较高保障，比如30万元保额可能只需4000-5000元即可实现，而分红险通常需要超过一万元（不考虑消费型保险，我们仅考虑能回收保费的情况）。至于后期的保障，两者优劣难以一概而论，关键在于万能险的收益与分红险分红比例的高低。从个人角度来看，如果保费可承受，年轻人更倾向于万能险，因为现在少交些保费对年轻人来说更为重要。
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