如何防范基层银行员工道德风险
- 培训职业
- 2025-06-19 09:52:00
道德风险的广义解释，涉及个人品德的无形因素，可能导致风险事故发生，造成社会财富损失和人身伤害。直接原因在于信息不对称或不完整，当监督成本超过收益时，一方可能为自身利益最大化而采取不利行为，损害他人权益。在商业银行内，道德风险主要体现在决策层、管理层、经营层的决策行为，非市场化、约束力软化、对违规反应迟钝等。
根据道德风险层次，商业银行面临三个主要风险：决策层道德风险，由于缺乏经济能力对决策负责，导致决策行为非市场化；管理层道德风险，决策层风险加剧管理层风险，表现为迎合上意、短期化目标、越权经营等；经营层道德风险，信息最丰富层次，易发生利用制度漏洞、电脑作案、误导管理层等行为。
商业银行应通过加强思想教育、建立规章制度、完善企业制度、强化信息披露、优化人事管理、合理考核、奖惩制度、内部稽核等措施，有效控制内部道德风险。思想教育旨在提高道德水平，规章制度为控制风险提供手段，企业制度确保管理层责任，信息披露加强外部监督，人事管理优化人才选拔，考核指标平衡业绩与规模，奖惩制度强化责任意识，内部稽核确保内控措施落实。
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