浅谈怎样做一名称职的稽核人员75
- 培训职业
- 2025-05-04 00:01:55
在新的金融体系下,作为一名称职的稽核员,应具备以下几点:
一、较高的政策理论水平,系统掌握国家有关金融法规、金融方针政策,熟悉人民银行制定的各项业务规章 金融稽核工作是一项政策性很强的工作。自人民银行转换职能后,稽核工作的重点已从过去主要和直接为实施货币政策服务、为保证执行中央银行下达的贷款规模和货币指标服务,逐步转向重点稽核检查金融机构经营的合规性和风险性两个方面。合规性监督的主要内容是:稽核金融机构是否认真执行国家有关金融法规,是否认真执行人民银行制定的各项业务规定
二、熟悉金融业务,具有深厚的会计功底,知识覆盖面广,文字综合能力强
稽核监管的另一项主要内容是风险性稽核。它主要是从资本金充足性、资金流动性、资产质量、盈利水平、大额贷款质量、存贷比例管理情况等方面来检查金融机构的经营状况的,这就要求稽核干部必须要熟悉金融业务,要了解银行业的计划、信贷、资金拆借、外汇、结算等基础业务知识。同时,从稽核监管的对象来看,稽核监督的对象是银行及非银行金融机构。随着我国金融体制改革的深化,金融创新得到很大发展,各级金融机构应运而生,稽核对象亦形成多元化的格局,对稽核干部的业务素质要求也越来越高,不仅要掌握老业务,还要不断学习新业务,知识覆盖面要广,要通过不断地学习,尽快熟悉信托、投资、房地产、证券等新的金融业务。否则,连稽核对象的基本业务流程都搞不清楚,如何依法、依章来实施监督管理之职能?1995年我们在进行“证券回购业务专项稽核”时,就深深体会到这一点,不掌握证券交易中心各项交易流程,就无法查清证券回购的违规情况。
三、掌握一定的计算机基础知识,具备计算机操作能力
随着科技技术的进步,现代电子技术在金融业的应用和发展都是异常迅猛的,在不到十年的时间里,我国各家商业银行都投入了巨大的人力、物力,银行电子化已从记帐机、单用户及多用户微机发展到形成电脑网络,ATM(取款机)、POS(信用卡授权)、电话银行、多媒体等各种新产品、新技术已得到广泛的应用,基层金融机构的帐务处理几乎都告别了“一支笔、一把算盘、一个直尺”的手工操作时代,而被先进的计算机技术所替代,金融业务的操作形式已经发生质的变化。同时稽核监督的重要手段之一的“非现场稽核监督”也告别了手工操作而采用了先进的电子技术,形成非现场稽核监督系统。稽核监督检查无论采用任何形式,现场稽核还是非现场稽 核,都涉及到计算机知识。所以,对于稽核人员来说,要实施稽核监督,必须要掌握一定水平的计算机知识,对于计算机几种常用的操作系统、编程语言要有一个大概的了解,要能看懂计算机应用程序,并会使用它。中央银行监管体系迫切要求稽核干部必须要做个既性业务、又懂计算机的复合型人才。
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